Willemot est un courtier en assurances gantois qui gère le programme d'assurance collectif destiné aux membres de l'ITAA, l'institut des experts-comptables et des conseillers fiscaux. Des milliers de cabinets, chacun avec sa propre composition, et pour chacun d'eux une prime de responsabilité professionnelle qui dépend de dizaines de facteurs.
Willemot passe au numérique : un assistant intuitif pour le calcul de prime et l'affiliation à la police
La mission
Une prime RC professionnelle pour un cabinet comptable n'est pas un montant fixe. Elle dépend de la forme juridique, du chiffre d'affaires estimé, du nombre d'administrateurs et de leur qualité, du nombre de collaborateurs salariés, des collaborateurs indépendants (avec ou sans agrément ITAA) et du passé sinistre.
Auparavant, cela signifiait : remplir des formulaires, échanger des courriels, recalculer à la main. Lent pour le cabinet, laborieux pour Willemot.
La demande était de traduire tout cet exercice en un parcours en libre-service, sans perdre les nuances du règlement d'assurance.
Ce qui était autrefois un dossier fait d'allers-retours par courriel est devenu un parcours de quelques minutes, qui se termine par une signature ou une offre dans la boîte mail.
L'assistant, étape par étape
Six étapes, chacune avec sa propre logique. Ce que l'utilisateur répond à une étape détermine quels champs et même quelles étapes apparaîtront ensuite.
étape 1
Les données proviennent de la BCE
L'utilisateur encode son numéro d'entreprise et les données de la société sont récupérées : dénomination, forme juridique, date de constitution, siège. Celui qui est encore en constitution le coche et complète lui-même. Moins de saisie, et moins d'erreurs dans le dossier.
étape 2
Agréée ou en cours de demande
Si la société est déjà agréée ITAA, le numéro de membre et la qualité suffisent. Dans le cas contraire, la demande d'agrément est lancée en même temps. À cette même étape, l'utilisateur téléverse son attestation de sinistralité, ou indique qu'il la fournira plus tard, avec les conséquences sur la prime clairement mentionnées.
étape 3
Chaque administrateur compte différemment
Administrateurs, gérants et associés actifs s'ajoutent un par un, personnes physiques comme personnes morales, chacun avec son propre jeu de champs. Si quelqu'un paie déjà une prime via une autre affiliation, il n'est pas compté deux fois.
Étape 4
L'effectif du cabinet
Le nombre de collaborateurs salariés entre dans le calcul. Un tableau indicatif aide l'utilisateur à évaluer quels profils il doit comptabiliser ici.
étape 5
Avec ou sans agrément ITAA
Si le cabinet travaille avec des collaborateurs indépendants, un bloc apparaît par collaborateur, avec ou sans agrément, chacun avec ses propres conditions et règles de couverture. Si le cabinet n'y recourt pas, le parcours passe cette étape.
Étape 6
Le montant, et aussitôt l'étape suivante
La prime annuelle s'affiche à l'écran, taxes et contributions comprises. En dessous figurent l'offre complémentaire pour les membres ITAA et le choix qui clôture le tout : s'affilier directement ou recevoir une offre électronique, l'un comme l'autre en pdf, vers le demandeur et vers Willemot.
Ce qui se cache sous l'assistant
Un formulaire de six écrans paraît simple. La complexité tient à ce qui se passe en dessous.
Le règlement d'assurance traduit en code
La matrice de primes de la police collective a été traduite en règles de calcul. Qualités, nombres, seuils de chiffre d'affaires et exceptions aboutissent ensemble à un montant unique, chaque fois selon la même logique qu'appliquerait un gestionnaire de dossier.
Un parcours qui s'adapte
Personne physique ou société, avec ou sans collaborateurs indépendants : l'assistant n'affiche que les étapes et les champs qui concernent le demandeur. Personne ne fait défiler des questions qui ne le regardent pas.
Connexion à la BCE
Les données d'entreprise sont récupérées sur la base du numéro d'entreprise, tant pour la société elle-même que pour les administrateurs qui sont des personnes morales.
Des blocs répétables à l'infini
Un cabinet avec deux gérants et un cabinet qui en compte douze suivent le même parcours. Les personnes s'ajoutent aussi longtemps que nécessaire, chacune avec les champs adaptés à son profil.
Des documents qui entrent et qui sortent
L'attestation de sinistralité arrive sous forme de pdf téléversé ; la confirmation ou l'offre repart en pdf généré automatiquement, par courriel vers le demandeur comme vers Willemot.
Le résultat
Willemot dispose d'une plateforme qui explique l'offre et traite la vente.
Pour le membre ITAA :
- Une prime affichée immédiatement à l'écran, sans attendre un gestionnaire de dossier
- De la transparence sur ce qui détermine la prime, grâce à la matrice fournie
- Le choix entre s'affilier directement ou demander d'abord une offre
Et pour Willemot :
- Des dossiers complets au lieu de formulaires à moitié remplis
- Chaque demande calculée selon la même logique réglementaire
- Du temps libéré pour le conseil plutôt que pour l'encodage
Un tableur se cache-t-il aussi dans votre processus ?
Offres, simulations, dossiers de demande : ce qui passe aujourd'hui par le mail et Excel peut souvent devenir une application en libre-service.
IDcreation traduit vos règles en logiciel opérationnel.
